Seguramente muchas veces has escuchado el termino lavado de dinero y en este articulo te presentaré algunas reflexiones que me hacen en los cursos y conferencias que me ha tocado impartir.
Muchos piensan que el lavado de dinero es una tarea exclusiva de los narcotraficantes, cuando en realidad no es cierto. Te sorprendería la cantidad de actividades económicas que se vinculan a este proceso.
Aunque es más conocido el termino lavado de dinero; en México el delito se tipifica en el artículo 400 Bis del Código Penal Federal y su nombre técnico es Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita, como ves, desde el nombre empieza a apuntar hacia el origen de los recursos y esto nos lleva a diversos negocios que pueden ser utilizados como fachada, con la intención de dar una apariencia de legalidad, es decir; utilizan negocios que son inofensivos para aparentar que la fuente de sus ingresos son legales, por ejemplo:
Un lavado de autos donde normalmente pagamos en efectivo, de igual manera utilizan la tiendita de la esquina, un taller mecánico, una fonda de comida para llevar, un bar y otros negocios más elaborados como un auto hotel donde ningún infiel quiere dejar rastro de su visita al lugar y paga en efectivo.
Como ves, todos los giros que te he mencionado son de alto flujo de efectivo y para confundir a las autoridades encargadas de investigar los delitos financieros como el SAT (Servicio de Administración Tributaria, para los que no son de México) y la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF), muchos de estos negocios son híbridos, esto quiere decir que; realizan operaciones reales de venta al publico en general y además simulan operaciones con la intención de incrementar el volumen de ventas, con el único objetivo de que los dineros que se obtienen a través de un delito, puedan ser depositados al banco.
Recordemos que los bancos, son la puerta de entrada al sistema financiero mexicano e internacional. Los bancos, están regulados en México por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y esta institución obliga a todas las empresas que conforman el sistema financiero mexicano a prevenir el lavado de dinero, es decir; que están obligados a implementar controles para prevenir, detectar y reportar operaciones de lavado de dinero y en consecuencia ningún banco abrirá cuenta bancaria a ningún negocio ilegal y por eso los negocios legales son utilizados como una fachada y de esta forma obtienen acceso al sistema financiero.
Dicho de otra forma, los bancos no abrirán cuentas para narcotraficantes, extorsionadores, defraudadores fiscales o lavadores de dinero, pero si abre cuentas para personas físicas que dicen tener una tienda de abarrotes, lavanderías de ropa, talleres mecánicos, talleres de pintura, vulcanizadoras, negocios de reparto a domicilio y empresas que ofrecen servicios especializados de traslado o custodia de dinero o valores, servicios de tecnología, transferencia de información, servicios de construcción, por mencionar algunos ejemplos. En resumen, el banco le cierra la puerta a cualquier negocio ilegal porque así lo manda la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) en México, pero si el negocio ilegal se disfraza de legal, el banco no tiene ningún inconveniente en abrir cuentas bancarias y así ingresar el dinero que proviene de un delito al sistema financiero con ayuda de una empresa o negocio fachada.